פורום פשיטת רגל

לפני כמה שנים פתחתי חברה בע"מ
החברה עבדה יפה ותוך כמה שנים הגעתי למחזור של כ-10 מיליון ש"ח.
במהלך הזמן הזה תשלום לספקים, קבלני משנה ועובדים בוצעו בהעברות ובצ'קים ולא כרטיסי אשראי וככה הגעתי למצב שחשבון הבנק נמצא בהתחייבויות מינימליות של כ10,000 שח מסגרת חשבון, 15,000 התחייבויות לכרטיס אשראי ועוד 15,000 ביתרת הלוואה.
במהלך אותה תקופה נפלתי לאיזשהו עוקץ, ושילוב של זה וכמה לקוחות שנפלו וחזרו צ'קים שלהם גרמו לכך שמספר צ'קים והוראות קבע שלי חזרו בסיבת אכ"מ.
(כאן אציין שגם כשהמצב היה טוב לא הסתדרתי עם הצוות בבנק, אבל בגלל שכן הסתדרתי עם המנהלת אז לא עשיתי מזה סיפור והמשכתי להתנהל באותו הסניף)
לאחר כמה אכ"מים הבנק רצה לבטל את המסגרת בחשבון, את כרטיס האשראי ואת יתרת ההלואה, לכן הציע לי לקחת הלוואה על סך 40,000 ולסגור את ההתחייבויות האלו. הסכמתי, לקחתי הלוואה, ועמדתי בתשלומים.
במהלך השנים האחרונות סידרתי את המצב והעברתי את הפעילות לבנקים אחרים.
כיום מצבי בסדר גמור, ואני ביחסים טובים עם הבנקים שיש לי חשבון שם.
בשבוע שעבר הוצאתי דוח אשראי, הציון שלי יצא 830. מודע לכך שזהו ציון גבוה, אך מה שהפריע לי שתחת "מחילות חוב/ארגון חוב" מופיע שהיה בעבר מידע שלילי.
הנושא מטריד אותי מאוד מאחר ובשום שלב לא מחקו לי חלק מההתחייבויות, ובשום שלב לא הציגו לי שההלוואה מסווגת כמחיקת חוב.
אני רוצה לדעת אם ניתן לערער על משהו שקרה לפני 4 שנים, ואם כן מה הפרוצדורה?

תודה רבה!

לפני 11 שנים הסתבכתי כלכלית והייתי חייב כסף להרבה בנקים וחברות כרטיסי אשראי. לפני 7 שנים הסדרתי את כל חובותיי והעברתי את כל הפעילות לבנק הדואר ומזה שנים שאין לי חובות וגם אין לי הלוואות פתוחות בשום מקום.
לפני כחצי שנה פתחתי חשבון בבנק רגיל, אני מעביר משכורת מסודרת מעל 10 אלפים בחודש, ולאחרונה ביקשתי כרטיס אשראי והבנק לא מוכן לאשר לי למרות דירוג האשראי הגבוה שלי, מכיוון שהם אומרים שאם בגילי (40+) אין אף הלוואה או חוב בשום מקום, זה מעיד שיש פה בעייתיות. הם לא מוכנים להיות הראשונים שיתנו לי מסגרת אשראי.
הם גם לא מוכנים לאשר מסגרת אשראי תמורת שעבוד פיקדון בגובה האשראי למרות שאין כאן שום סיכון.
השאלה אם יש משהו שאני יכול לעשות בנידון או שעלי להשלים עם העובדה שלעולם לא יהיה לי כרטיס אשראי?

שלום לכולם,
אושר לי הליך חדלות פרעון ב-29/8.
בניגוד להוראות הצו
הבנק חסם לי בשנית את האפשרויות לביצוע כל פעולה שהיא אתמול.
(ביום חמישי החזירו את האפשרות להעברה מתוך היתרה אחרי שהגעתי לסניף ממוטטת מחרדה וגם פתחו הרשאה לכ.אשראי לאחר שחסמו בלי התרעה או סיבה מוצדקת את הדביט שהיה ),
המועד לתשלום לקופת הנשייה הוא היום.
יש לי מזומן להפקיד אך אוכל לעשות זאת רק מחר.
מה קורה אם יש פיגור בתשלום?

אציין שלבנק הזה אין לי חובות.
לפני שנה פתחתי אותו במסגרת אשראי 0.
עם אפשרות לכרטיס דביט בלבד.
אין חריגות.

מה עושים במצב כזה?
אין לי ממי לבקש שישלם עבורי החודש באשראי ואתן לו מזומן.
אני בחרדה איומה.
מישהו יכול לייעץ?

אין מה להיכנס ללחץ בכלל. אף אחד לא בודק את התאריך המדוייק של ההפקדה. אפשר להפקיד גם באיחור של כמה ימים ואפשר כמובן להפקיד בבנק הדואר או בבנק מזרחי במזומן. צריך לבוא עם מספר התיק שלך

שאלה דחופה , אני אחרי קבלת הפטר חלוט לפני מ'ס שנים ,לפני שבועיים קיבלתי מכתב מהעירייה על חוב ישן נושן , והם מציינים ומודעים שהחוב היה לפני צו כינוס ומודעים שקיבלתי הפטר , אבל למרות זאת טוענים שיש חוב קיים , ובנוסף מציינים לאור קיומו של הפטר חלוט מוקפאים הליכי הגבייה לגביית החובות , ומציינים קיומו של הפטר חלוט מהווה מחסום דיוני המונע מהעירייה להמשיך בהליכי גביית החוב , אך אינו מבטל את החוב עצמו , כתבתי לתלונות הציבור בעירייה שכל החובות היו כלולים בהליך הפש''ר ושילמתי את חובי בהתאם למה שבית המשפט קבע ועל כך כל התיקים סגורים וקיבלתי הפטר ,
לפני יומיים קיבלתי מהם מכתב ממחלקת שומה בעירייה שעלי לפנות לאגף הגבייה להסדרת החוב , אני פשוט בהלם מוחלט מה עושים ?

יש לי חוב למשכנתא בבנק הפועלים והטיפול כרגע בפני משרד עורכי דין שהוציאו צו לכינוס נכסים וכו'.
השאלה היא אם אני אציע לבנק לפרוע את חוב המשכנתא בהנחה של נניח 30% ,זא שאשלם 70% ובזאת תסתיים המשכנתא.האם הבנק נוטה להסכים לדבר כזה?

עיריית קרית שמונה עיקלה לי את החשבון על תשלום דמי ארנונה שלא שילמתי על הדירה. דירה זו הקבלן רשם אותי עליה כרוכש וכבעל הדירה ב 1/9/21, למרות שלא שילמתי עליה כלום אז, היא לא היתה שלי כלל למעט הערת אזהרה בטאבו, ובנוסף לא גרו בה כלל אנשים עד לתאריך 14/7/22. למרות כל האמור עיריית קרית שמונה ביצעה לי עיקול לחשבון עבור ימים אלו שהדירה לא היתה שלי. אני מעונין לתבוע אותם שיסירו את העיקול רטרו, שלא יהיה כלל רשום שהיה לי עיקול כדי שלא אפסיד ניקוד בדי רוג האשראי שלי ושאוכל לקבל הלוואות ומשכנתאות מבנקים, ולא תישלל זכאותי לכך עקב העיקול הלא מוצדק. אני מחפש לקבל עורך דין שיעזור לי לתבוע את עיריית קריית שמונה.

הי,
הבנקים לא אוהבים לתת משכנתא על דירה בבניין שאינו רשום כבית משותף.
מדובר במצב בו המוכר אינו הבעלים בטאבו של הדירה, אלא יש הערת אזהרה לטובתו, ואילו הדירה עדיין על שם הקבלן ( החברה המשכנת).
יש בניינים שלמים שבמשך עשרות שנים הקבלנים לא רשמו כבית משותף.
יש אנשים שלא מפחדים לקנות דירה כזו, למרות שאם הם ירצו למכור אותה, הם יצטרכו למצוא קונה שלא צריך משכנתא ושיש לו מזומן. זה מצמצם את מספר הקונים הפוטנציאלים ולפעמים מוריד את ערך הדירה.
השאלה- אם קונים לא חוששים לקנות, למה הבנק חושש לתת משכנתא על דירה בבניין שאינו רשום כבית משותף?

שלום.
שילמתי בבנק הדואר ב-12 יולי שומה של מס הכנסה ע"ס 34007₪ באמצעות טופס תשלום ובהמחאה של בנק יהב.
לפני 10 ימים התקשרו מן הבנק לעדכן כי הוטל עיקול על החשבון מטעם מס הכנסה.
רואה החשבון שלי הציג אישור תשלום חתום מטעם בנק הדואר ומס הכנסה טוען שהתקבלו רק 3400₪ ולפיכך הוטל עיקול.
בחנתי את ההמחאה כפי שמופיעה בחשבון - כתובה כראוי, אולם בפועל חויבו 3400₪ ולא 34007₪.
בנק יהב טוען כי זו טעות הקלדה של פקיד הדואר וההמחאה לא הוחזרה למרות אי ההתאמה בין סכום ההמחאה לבין נתוני בנק הדואר, מאחר שלא בודקים המחאות בסכומים "קטנים".
פנייה למייל של בנק הדואר - ללא תשובה.
בשורה התחתונה - עיקול, ריבית, קנסות, עלות רו"ח.
מי אחראי? מי משלם את מחיר הטעות? למי לפנות? האם יש פגיעה בדירוג האשראי עקב העיקול?

קרן פנסיה - מוגנת.
במידה ולקחנו הלוואה מהביטוח שבו יש לנו קרן פנסיה (הללואה שוות ערך לכ-27 אחוז מהצבירה של הקרן) ונכנסנו להליך חדלות פירעון מחוסר ברירה.

מה התהליך בעצם לעניין הקרן?
מלבד העובדה שלא ניתן לגעת בה, האם היא מוקפאת? לא נוכל להעביר לביטוח אחר, לשנות לקרן אחרת וכו׳? האם זה עד גיל הפנסיה ישאר ככה?

באילו מקרים חריגים, כן ניתן לגעת בקרן הפנסיה? (לא מדובר בהשתלמות ולא בפיצויים, אלא פנסיה ״רגילה״).

אבקש עצה של עורך דין מנוסה בתחום.
תודה

היי,
אני כרגע בפלוס בעוש בגלל עוד הלוואה שלקחתי.
סך כל החובות כ 300 אלף, ובקרוב (בעוד כחודשיים), אתחיל הליך חדלות פירעון - כלומר לפני שהבנקים והנושים ישימו לב למצב.

איך עליי להתנהל בחודש חודשיים הקרובים?
עורך דין אחד הציע לי לשמור חשבוניות כדי להסביר על מה הוצאתי כסף, למה לקחתי הלוואה נוספת שידעתי שאין לי להחזיר?
אני בעצם משתמשת למחיה בסיסית, בכספים שאני יודעת שאצטרך להכניס לחדלות הפרעון.

שאלה נוספת:
יש לי קופת פנסיה שעומדת על כ150 אלף שח + הבטחת הכנסה + 3700 שח אובדן כושר מביטוח לאומי שככל הנראה יאשרו לי (עדיין לא הגשתי תביעת נכות + אולי תביעת אובדן כושר את הביטוחים הפרטיים + קצבה רטרו מהביטוחים.

האם יגעו לי בכספים האלו?

רווקה, אין לי ילדים.
אין נדלן, אין רכב, אין קופות או חסכונות כלשהם. אין ערבויות / ערבים.

תודה

שאלה, האם התחלתם את התהליך ואתם מרגישים שבמקום תהליך שאמור לשקם ואיכשהו לעזור, התהליך הופך למשהו שבסופו של דבר יוציא אותכם במצב גרוע יותר?
שרואים אותכם כעבריינים שרק רוצים להחביא כסף?
שמנסים לעשות הכל, כולל לחפש בכל חשבונית וחשבונית שהגשתם מה לא טוב ואיך לבטל את התהליך?
שמונעים מכם חיים בסיסיים? לחיות עם בן זוג? להקים או להרחיב את המשפחה?
אני נמצא בהליך ארוך ומסובך (לא ברור למה) ובאמת רוצה להבין אם זה רק התיק שלי או שזאת השיטה?

לפני שנה בעלי שילם את החוב האחרון שלו ובאמת ראינו שהדירוג שלו השתפר מעט מאז, אבל עדיין הבנק מסרב לתת לו אשראי/מסגרת/צ'קים וכו'.

אנחנו צפויים להתחיל תהליך של לקיחת משכנתא בקרוב ודי אבודים כי לא יודעים איזה תנאים נקבל בצורה הזאת.
מתנהלים בחשבונות נפרדים, הדירוג שלי מאוד גבוה, שלו מאוד נמוך, אין חובות, אין מינוסים, יש חסכונות ומשכורות מעל הממוצע במשק.

האם באמת אין מה לעשות ורק לחכות עוד שנתיים עד שהנתונים האלה ימחקו?
תודה!

היי חברים אשמח לעזרה אני בתהליך חדלות פירעון שיצא צו תשלום חודשי נקבע לי 700 ואז קפץ ל 1400 ולפני שבוע עורך דין שלי מתקשר אומר שקפץ ל 2000 ש׳ח למה ?? בגלל שהמסכורת שלי גבוהה היתי מקבל 8000 אלפים שקל עכשיו אני מקבל משכורת של 12 אלף שקלל כי התחלתי לעבוד ימי שישי ולילות ואני אמרתי שהמשכורת הזאת היי זמנית לסיום פרויקט אני גר בבית שכור ו שני ילדים ואשתי לא עובדת והעורך דין אומר לי שהתשלום האחרון של השופט זה יהיה
התשלום החודשי שלכה שהוא 2000 שקל כפול 36 תשלום וזה יוצא 72000 האם זה נכון מישהו עבר את זה יכול להסביר

היי...
אשמח לשמוע חוות דעת של עורך מומחה לפשיטות רגל.

בעוד 4 חודשים אסיים הליך פשיות רגל ואקבל הפטר חלוט.

לפני כחודש הבן שלי אובחן באוטיזם, ואני רוצה להגיש טפסים למס הכנסה ולקבל 2 נקודות זיכוי נוספות.
העניין הוא שהם נותנים לי גם 6 שנים אחורה !!!
מדובר על 30000 שח.
עשיתי כמה ברורים, והבנתי שגם אם וכאשר אגיש את הבקשה להחזר המס לאחר קבלת הפטר חלוט, גם אז יעביר מס הכנסה את הכסף לכונס הנכסים.

אני לא מבין למה , הרי מדובר כאן על סיום חוב וקבלת הפטר חלוט !
אומנם יש מספר הגבלות וכתמים לעתיד , אבל מה הקשר לכך שלוקחים עוד כספים לאחר סיום החוב ??!!
אשמח להבין איך אני דואג שכל הסכום יופקד אלי .
תודה רבה

בוקר טוב,
אישתי פנתה לכמה בנקים לקבל הצעה להעביר את החשבון שלה אליהם ובנוסף ביקשה הלוואה של 150,000 שח כדי לאחד את כל ההלוואות שיש לה להלוואה אחת וגם כדי לקבל ריבית טובה יותר וגם כדי להוריד את ההחזר החודשי.
אחד הבנקים נתן לה שני הטבות לקבל 1000 שח לחשבון בהעברת המשכורת אליהם + פטור מעמלות ל 3 שנים.
אישרו לה מסגרת בחשבון של 10,000 שח + מסגרת בכרטיס האשראי של עוד 10,000 שח.
לגבי ההלוואה אמרו לה שהיא יכולה לקבל 150,000 שח בפריסה ל 10 שנים אבל בתנאי שאני (הבעל) אחתום ערבות.
חשוב לציין שיש לה התנהלות תקינה מאוד דירוג האשראי שלה גבוהה עומד על 887.
והמשכורת שלה 15,000 שח נטו.
רציתי לדעת האם לחתום ערבות והאם זה ישפיע על הדרוג האשראי שלי ומה הן ההשלכות.
בנוסף רציתי לדעת אם ידוע לכם על בנק שכן יכול לתת בתנאים אלו הלוואה ללא ערבות של הבעל.
תודה מראש

שלום,
אשמח לדעת לגבי כספים שאני צריך לקבל עבור 7 שנים אחרונות רטרואקטיבי עקב שיהוי שאושר רק עכשיו על ידי המוסד לביטוח לאומי.
נפגעתי בעבודה והוכרתי עם נכות מהעבודה וקיבלתי אישור על כספים של הנכות רטרואקטיבי של 7 שנים משנת 2015 עד 2022.

האם מותר לנאמן /ממונה - לגעת בכספים האלה?
מדובר בסכום גדול יחסית - אבל שוב זה עבור נכות מהעבודה עקב התרשלות של ביטוח לאומי שהכירו רק עכשיו ולא בשנת 2015.

הי,
אני בסניף לאומי שממש לא נותן שירות. אני מתאימה לקבל שרותי לאומי אישי בטלפון, אך הם טוענים שהסניף שלהם אינו מקושר לשירות.
ביקשתי לעבור לסניף שכן מקושר לשירות, ופתאום בסניף שלי אמרו שאין בעיה והם יקשרו אותי לשירות, אך לא עשו כך. ימים של טלפונים ו"כתוב לבנקאי"- כאשר ה"בנקאי" כותב שפנייתי טופלה והוא סוגר אותה, למרות שלא טופלה. כך שוב ושוב. ממש התעללות.
הצלחתי איכשהו להגיע טלפונית למנהל לאומי אישי, שהבטיח לי במייל כתוב, שהוא מצרף אותי לשירות, ועוד כמה תנאים שביקשתי.
לאחר יומיים הוא כתב שהוא עזב את תפקידו. הוא לא העביר את הטיפול בי למישהו אחר, כפי שהבטיח, ושוב אין לי עם מי לדבר.
ניגשתי פיסית לסניף אחר, בו נאמר לי שמקבלים שירות לאומי אישי. הם החתימו אותי על טפסים לפיהם אני מבקשת לעבור לסניפם. נתנו לי לחכות עוד חצי שעה, כשחשבתי שהכל מוסדר , ואז חזרו ואמרו שלא הצליחו לתפוס את הסניף שלי כדי לקבל אישור העבר ( מוזר, גם אני לעולם לא מצליחה לתפוס אותם..)
ולכן לא יכלו לסיים איתי את התהליך. בינתיים הוסיפו שאינם יכולים להבטיח שצורף לשירות לאומי אישי, וכן לא הסכימו לצרפני לצוות הספציפי בסניף, שהובטח לי לעבור לטיפולו.
משהו נראה ממש מסריח. אני לקוחה בלי חובות בלי בעיות, ונראה שכל הזמן מישהו מתקיל את הבקשה הבסיסית שלי לקבל שירות טלפוני זמין ומקצועי.
יצאי מהסניף הנוסף, במצב שמצד אחד חתמתי על בקשה לסגמנטציה, ומצד שני לא נעשה התהליך. אמרו ש"יחזרו אלי טלפונית מחר", אבל לא הסכימו לקבוע לי תור מסודר. כשהתעקשתי שהכל לא ברור - הגיעו המנהל וסגנו כדי כמעט לגרש אותי. כדי לפטור את הפקידה מלהשקיע בי עוד רגע מיותר, כי - היי, זה רק הכסף שלי, כאילו להם אין אינטרס.
עוד שניה היו מלווים אותי החוצה.
בקיצור, מה לעשות?
אני רוצה לעבור מהסניף המקורי שנותן יחס נוראי, אך לא לעבור לסניף החדש בו התייחסו אלי היום מגעיל במקום לגייס לקוחה טובה כמוני.
לא ברור לי באיזה סניף באיזורי אוכל לקבל יחס אישי גם פיסית בסניף וגם להיות מצורפת ללאומי אישי.
הסניפים שהייתי רוצה לברר עליהם הם סניף אזור או סניף המרגנית בחולון.
בלאומי קול לא יודעים לתת מידע לגביהם וכמובן שאי אפשר ליצור עימם קשר ישיר.
מה לעשות?

תשלחי מכתב למנכל הבנק ותגידי שאת לא מצליחה לעבור בין סניפים.
לחלופין לכי לסניף המקורי שלך ותגידי שאת לא יוצאת ממנו עד שהם לא מעבירים אותך

היה לי חוב בהוצאה לפועל על אגרות רישוי שלא שילמתי במשרד התחבורה זה רכב שיש לי אישור שניכנס לפירוק והאישור משום מה לא הגיע למשרד הרישוי ומרכז לגביית קנסות הכניס לי יופי ועשה לי עיקול על 6250 שקל בדצמבר 21 ישר שילמתי את החוב מאז ועד היום כל מקום מסתכלים עליי כגנב בגלל שהיה הוצאה לפועל מה ניתן לעשות ? זה ילווה אותי 3 שנים לא הבנתי את הקטע שזה 3 שנים לכבול בנאדם בשביל חובות של 6200 שקלים זה נורמלי? פניתי למשרד התחבורה ולמי לא פשוט עונים כמו רובוט היית אמור לשלם את האגרות בקיצור אני תקוע עם זה כמו עצם בגרון למי ניתן לפנות ואו למחוק את זה זה לא חוב לבנאדם או משהו כזה זה למשרד התחבורה ולא באשמתי זה סוגר אותי בכל משום כאילו אני גנב וזה מעצבן אש יש למישהו פיתרון? ידע? עורך דין טוב?

בתהליך חדלות פירעון. אחרי קביעת תוכנית פרעון הוצב כתנאי הצגת מסמכים של בני הבית מי שגר איתי ( אח ) כמו דפי חשבון והכנסות . האם זה מקובל ?
גרים יחד בבית ההורים שהלכו לעולמם לצערי . אני והאח גרים בבית ואין לנו שום חלק בירושה
מי שירש מכוח הצוואה הוא עוד אח שאינו גר בבית ולו יש עסק צמוד לבית ההורים שבו מחוברים כל התשתיות : מים וחשמל וארנונה משולמים על ידי היורש
ומחוברים לעסק . נידרשתי להציג חשבונות וזיכויים שנמצאים בידיו אני כדיירת בבית משלמת ליורש בהסכם בע״פ סכום מסויים כל חודש במזומן נידרשתי להוכיח זאת ואין הסכם מסודר כאמור ההסכם בע״פ
האם זה מקובל ? ומה אני עושה בשני המקרים אם האחים מסרבים לשתף פעולה?

דיון מחר בלשכת הוצאה לפועל בהליך חדלות פירעון הנאמן הגיש דוח ממצאים והמלצה לבטל את ההליך
למרות שהטענות בו תוקנו עם המצאת מסמכים שמגבים את הטענות והגשת תגובה לממצאים אלה למעט פיגור בתשלום לקופת נשייה סך של 900 שח ועדיין למרות זה הוגשה בקשה לביטול ההליך אשר אושרה על ידי הרשם מה אפשר לעשות?